[ 자산배분 ] 재테크의 기본~! 자산배분 하는 방법

재테크의 기본~! 자산배분 하는 방법

재테크의 기본은 돈관리를 잘하는 것이다.

재테크의 첫걸음으로써 돈관리를 잘하려면 가장 먼저 무엇을 해야 할까.
아끼고 모은 자산과 돈을 배분해서 효율적으로 관리하기 위한 포트폴리오를 만들고, 관리해야 한다.
매달 생기는 수입을 어떻게 나눠서 관리를 해야 하는지.. 자산배분을 하는 방법을 알아보겠다.

 

자산배분 5가지로 나누기!

 

결혼을 앞둔 싱글은 결혼 자금이 가장 필요한 목돈이다.
자녀를 기르는 부모는 자녀 교육비가 급하며, 대출을 통해 집장만을 한 사람들은 대출금 상환이 눈에 보이는 문제다.
보통의 경우 이렇게 눈에 보이는 재정적 문제를 해결하다 보면 돈관리를 한쪽으로 치우쳐서 하게되기 쉽다.

그러나 당면한 현안을 해결하는 것 못지 않게 중장기적인 계획에 맞춰서 미리미리 자산배분을 하고 관리를 한다면,
재테크를 하기도 수월할테고 한결 여유로운 자산관리가 가능할 것이다.
즉, 돈관리의 균형을 맞출 수 있게 되는 것 ...

자산관리는 대략적으로 다섯가지로 구분하여서 관리할 필요가 있다.
그 다섯가지 자산 포트폴리오는 비상예비자금, 투자자산, 내집마련, 보험자산, 은퇴자산이다.
이들 자산 포트폴리오의 필요성과 관리 방법을 간단하게 설명하면 다음과 같다.

 

 

 

 

1. 예비자금 벌어 들이는 수입에서 최대한 많은 금액을 적금 등으로 강제 저축을 하고 남는 돈으로 생활을 하는 것은 목돈 만들기의 기본이다. 그러나 수입에서 지출할 금액을 제외한 모든 금액을 유동성이 부족한 자산에 집중 투자하게 되면 비상시에 필요한 돈을 마련하는데 어려움을 겪기 쉽다. 예비자금이 아예 없는 경우는 유사시에 소액대출을 받거나 소중히 모아오던 적금을 해지해야 하는 경우도 생길 수 있기 때문이다. 최대한 많은 금액을 강제로 저축하는 것도 좋지만 유사시를 대비하여 월 수입의 3~4배 정도는 CMA통장 등 즉시 현금화 할 수 있는 자산으로 관리하는 것이 좋다. 2. 보험   한때 보장자산이라는 이름으로 TV에서 광고를 하곤 했던 보험도 관리해야 할 자산이다. 보험이라는 것이 막상 사고가 나거나 질병, 사망에 이르지 않는 한 보험금을 받을 수 없기 때문에 자산이라기 보다 지출로 인식하는 사람들도 있다. 그러나 누구나 사고, 질병 혹은 사망의 위험을 안고 살아가기 때문에 보험은 지금 당장의 자산을 지켜주는 안전 자산으로 인식하는 것이 옳다. 재테크란.. 오늘의 부는 비록 적지만 시간이 흐를 수록 부의 규모가 늘어나는 삼각형의 구조를 띄는 행위다. 그러나 여기에 보험자산을 추가시키면 지금 당장의 자산규모도 미래의 자산규모와 버금가게 대비하는 것이므로 사각형의 안정된 구조로 바꿔 줄 수 있다.   3. 주택청약   투자자산으로의 부동산 투자와 달리 내집마련을 위한 자산을 별도로 고려해야만 한다. 지금 당장 목돈이 마련되지 않았다는 이유로 미리 자산관리를 하지 않는다면 내집 마련의 기회는 점점 늦어지는 결과를 낳게 죈다. 내집마련을 위해서 할 수 있는 가장 먼저 생각할 수 있는 것이 청약통장의 개설이다. 만능 통장이라고도 불리는 주택청약종합저축(청약종합저측)은 국민주택, 민간건설 중형 국민주택, 민영주택, 임대주택 등 모든 종류의 주택 모집에 청약이 가능한 통장이다. 또한 소득공제 혜택을 받을 수 있기 때문에 실질금리 측면에서 굉장히 유용한 재테크 상품이다. 이 외에 민영주택 청약이 가능한 청약부금,예금과 공공주택 청약이 가능한 청약저축 등도 있으니 앞으로의 주택 마련계획에 맞춰서 꼭 관리해야 할 자산항목이다. 4. 투자 투자자산은 금융 소득으로 부를 늘려나가기 위해서 반드시 관리해야 하는 항목 이다. 투자자산을 관리할 때에는 높은 수익률을 추구하는 것도 중요하지만 리스크관리를 잘 해야 한다. 리스크 관리를 위해서는 분산투자의 원칙을 지킬 필요가 있다. 주식형 펀드의 비중과 안정지향적인 예적금 상품, 혹은 채권형 금융상품의 조합을 하도록 하고, 주식형 펀드에 투자하거나 주식에 직접 투자할 때에도 적립식 혹은 기간별 분산 투자원칙을 지켜서 리스크와 수익률의 균형을 맞춘다. 이 외에 부동산 등 현금유동성이 낮은 투자자산과 현금유동성이 높은 자산에 분산하여 투자관리하는 것도 돈관리의 중요한 요소 이다. 5. 은퇴자산   지금 당장 결혼자금을 마련하기에도 급한데 은퇴자산을 미리 관리할 필요가 있을까. 국민연금의 기금이 바닥을 향하고 있는 현 상황과 점점 앞당겨지는 은퇴시점, 그리고 늘어가는 평균연령을 고려해 본다면 은퇴자산은 최대한 빨리 관리를 해줘야 하는 가장 중요한 자산배분이다. 재테크의 기본적인 목적도 결국은 은퇴자산을 마련하는 것이다. 지금 수입이 있는 시점에서는 크게 신경쓰지 않아도 될 부분이지만 미래에 근로 소득이 끊기면 미리 돈관리를 하지 않은 사람은 분명 어려움을 겪게 될 것이기 때문이다.