[ 재테크 노하우 ] 경제적 활동이 가장 왕성한 40대 재테크 노하우

경제적 활동이 가장 왕성한 40대 재테크 노하우

 

 

 

 

 

인생의 중반부에 속하는 40대~!
그동안의 재테크 활동으로 기본적인 경제적 관념이 생기는 시기다.

 
40대 재테크의 핵심은 30대에 마련해 놓은 목돈을 지키면서도
이를 기반으로 평생을 지낼 수 있는 본격적인 노후를 대비해야 한다.
 
자녀 교육,결혼 등 큰돈이 들어가는 일들과 앞으로 노후생활을 대비하기위해
그동안의 자산을 지키면서 안정적으로 자산을 키워나가야 한다.

40대 재테크 방법을 설명 드리기 전에 40대 재무 관심사를 보면

주택마련(주택확장), 부채상환, 은퇴계획수립, 투자 확대, 창업자금이다.

 

 

< 40대 재테크 노하우 >

 

목돈운용 방법을 고민하라.

최근의 국내 금융시장은 여러 가지 불안요인으로 자금을 안전하게 투자하는 것이 쉽지가 않다.
목돈운용은 단기적으로는 유동성을 확보하고 장기적으로는 안전성을 최우선으로 고려하는 투자전략이 필요하다.

불확실한 시장 여건과 지속적인 금리 하락을 고려할 때
자금 40∼60%는 확정금리 상품인 세금우대 정기예금등을 이용함으로서 안정적 운용을 도모하고

나머지 자금은 금융시장 안정 및 호전시 높은 수익을 기대할 수 있는
"원금보전형 수익증권"이나 "지수연동 수익증권"
그리고 "비과세 고수익 변액유니버셜" 등
실적 배당형 상품을 이용함으로서 수익률을 높이는 방안을 찾아야 한다.

너무 안전만 고집하다보면 수익은 떨어질 수 밖에 없다.

 

 

효과적인 목돈마련을 위한 상품도 생각해 보자

목돈을 마련 하고자 할 때 많이 이용하고 있는 것이 세금우대 적금이나 부금을 우선 고려할 수 있으나
은행권의 적금금리는 최저수준으로 떨어져 있고, 상호저축은행이나 제2금융권 등의 적금금리는 높으나
안전성에서 은행보다 떨어져 있다는 것이 못 마땅 할 수 있다.

따라서 이제는 목돈마련의 방법으로 주식이나 채권 등을 이용한
실적배당형 간접투자상품을 적극 고려할 시기다.
적립식 펀드는 일반 적금과 같이 매월 일정금액을 적립해 나가는 상품으로
적은 금액으로 우량주식이나 채권을 시기별로 꾸준히 매입해 나감으로서

목돈없이 투자를 할 수 있게 설계된 상품이다.
 

 

보험가입은 필수적이다.

건강에 조금씩 문제가 생기는 나이가 40대 이다.
그러다보니 금전적인 지출이 생각보다 많이 생기게 된다. 

게다가 40대부터 암발병률이 급격히 높아지는 시기이다보니,
큰 병에 걸리게 된다면 목돈이 나가데 된다.

이 시기가 되면 의료실비보험이나 암보험과 같이
내 자산을 지키기 위한 보험의 필요성이 아주 중요해진다.

그런데 문제는, 이 나이때의 분들 중에서 
보험에 대하여 회의적인 생각을 가지신 분들이 많다.

더 건강한 노후를 위해서라도 의료실비보험이나 암보험은 필수적이다.

 

 

목표는 내집마련이다.

 

매월 고정적인 소득이 있는 경우라면 저축해서 집값의 대부분을 확보한 후
장만하는 것도 좋지만 주택가격의 70%이상의 자금을 가지고 있다면 금리가 낮은 대출을 이용하여
내집을 마련하는 것도 하나의방법이다.

마음에 드는 집이 있어 일정자금을 마련한 후 집을 구입하려고 하다 보면
집 값이 상승해 있어 내집마련 시기가 점점 늦어지기 때문이다.
내집 마련은 처음부터 큰 평수를 목표로 하기 보다는 적은 평수에서부터 시작하여
계속적으로 늘려 나가는 방법이 더 효과적이라 할 수 있다.

일정금액(전세금포함)이 확보된후 3-5년 정도의 기간을 두고 내집을 마련할 계획이라면
주택청약 상품을 이용하여 신규분양을 받는 것도 고려해 볼 수 있다.

 

 

자녀의 교육비는 미리미리 준비한다.

 

다른 비용과는 다르게 자녀의 교육비용은
앞으로 얼마만큼의 비용이 들어갈 것이라는 것을 충분히 예상할 수 있기 때문에
각 시기별로 구분을 하여 체계적으로 투자를 할 수 있다.

자녀교육비용으로 유치원에서 대학까지 몇억이 소요된다.
미리미리 시기별로 나누어서 투자를 한다면
실제 자녀가 대학에 들어가거나 할때 부담을 많이 덜 수 있다.